휴대폰 터치 몇 번만으로 결제하고 친구들끼리 더치페이하는 모습은 더이상 낯설지 않다. 고객 친화적인 사용자 인터페이스(UI)나 사용자 경험(UX), 간편결제·송금 등 핀테크(금융+기술)에서 촉발된 금융결제 혁신은 소비자들의 눈높이를 한 단계 높여 금융권에 대변혁을 촉발하고 있다.

정부 역시 올해 초 ‘금융결제 인프라 혁신 방안’을 발표했다. 금융결제망에 핀테크 기업의 접근을 대폭 허용하겠다는 것이 골자다. 앞으로 은행권에 미치는 영향이 클 것으로 보인다.

첫 단계로 금융결제원에서 운영 중인 ‘은행권 공동 오픈플랫폼’을 확대 개편한 ‘오픈뱅킹시스템’이 이달 말 시범서비스에 들어간다. 앞으로는 모든 핀테크 기업과 은행들도 더 저렴한 비용으로 오픈플랫폼을 이용할 수 있게 된다.

오픈뱅킹이 열리면 고객은 하나의 핀테크 앱이나 은행 앱만으로 다른 은행의 본인 계좌에서 상품결제와 자금이체가 가능해진다. 주거래 은행을 주로 이용했던 과거와 달리 서비스 편익 등을 고려해 자신이 선택한 앱을 포털처럼 쓸 수 있다.

반면 은행이나 핀테크 기업은 고객접점 확보 경쟁이 더욱 심화될 것이다. 특히 은행이 새로운 경쟁에서 낙오하면 단순한 금융상품 제공자로 전락하거나 고객이 이탈할 수 있다는 전망도 있다. 은행은 조직의 체질을 개선하고 혁신적 비즈니스 전략과 신규 리스크 관리 방안을 수립해야 한다.

우선 은행은 핀테크 등 외부자원을 효과적으로 활용할 수 있는 개방형 혁신 체제를 갖춰야 한다. 유연하고 수평적인 조직 문화를 형성하고 정보통신기술(ICT) 기업 등과 협력하며 경험한 혁신적 기술과 전략적 사고 등을 내부 역량 강화의 자원으로 삼을 필요가 있다.

플랫폼은 고객이 필요로 하는 기능을 담되 직관적이면서도 간편한 서비스를 제공해 사용자 편의를 극대화하는 전략이 필수적이다. 타 플랫폼 사업자와의 제휴로 고객이 원하는 서비스를 빠르게 제공하는 것도 효과적일 수 있다.

각종 리스크도 철저히 대비해야 한다. 핀테크 기업과 은행 간에 거래 지시가 오가는 과정에서 과실이나 보안 위협이 커질 수 있다. 정보보호는 더욱 중요해진다. 은행 간 타행계좌의 입출금이 쉬워져 단기 유동성 관리에도 더 관심을 기울여야 한다.

핀테크 기업에 대한 지속적인 관리 감독이 필요하다. 특히 모든 핀테크 결제 서비스가 은행과 직·간접적으로 연계된 만큼 핀테크 기업의 적격성 심사와 서비스 운영에 대한 면밀한 관리 감독을 통해 핀테크 혁신이 금융 시스템의 안전을 위협하지 않도록 해야 한다.

금융당국과 관계기관의 노력으로 한국형 오픈뱅킹의 실시를 눈앞에 두고 있다. 결제 패러다임 전환 시기에 서 있는 지금 오픈뱅킹 시스템의 성공적인 시행으로 금융소비자에게는 더 많은 편익이 제공되고, 국내 금융산업이 한 단계 성장하는 계기가 되기를 바란다.