신규 코픽스 한 달 새 0.29%P↓
국민·우리·농협 0.6%P 떨어질 때
신한·하나 오히려 주담대 금리 올라

은행 주택담보대출 변동금리 기준으로 쓰이는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 석 달 연속 하락했다. 은행 주담대 금리가 전반적으로 추가 하락할 예정이지만, 코픽스의 변동과는 달리 매일 금리를 산출하는 신한은행과 하나은행의 대출금리는 오히려 오른 것으로 나타났다.

15일 은행연합회에 따르면 지난달 신규취급액 기준 코픽스는 3.53%로 한 달 전보다 0.29% 포인트 하락했다. 신규 코픽스는 지난해 12월부터 석 달 연속 하락하고 있다. 비교적 시장금리 변동이 서서히 반영되는 잔액 기준 코픽스(3.67%)와 신잔액 기준 코픽스(3.07%)는 각각 한 달 사이 0.04% 포인트, 0.05% 포인트 올랐다.

코픽스는 국내 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 은행이 실제 취급한 예적금, 은행채 등 수신상품 금리가 움직이면 이를 따라 코픽스가 상승하거나 하락한다. 이날 KB국민·우리·NH농협은행 등 코픽스 변동분을 직접 대출금리에 반영하는 3개 은행의 주담대 변동금리(신규 코픽스 기준)는 연 4.53~6.39%다. 한 달 전인 지난달 15일(5.22~6.89%)과 비교하면 상단이 0.5% 포인트, 하단이 0.69% 포인트 내렸다. 지난 한 달간 주담대 변동금리의 기준이 된 1월 취급분 기준 신규 코픽스(3.82%)가 전월 대비 0.47 포인트나 떨어져 역대 최대 하락폭을 기록한 영향이다. 16일부터 이들 은행의 주담대 변동금리는 코픽스 하락분을 반영해 추가로 내려간다. 국민은행은 같은날부터 가계대출 가산금리 인하(0.3% 포인트)도 반영한다.

문제는 코픽스에 직접적으로 금리 연동을 하지 않는 신한은행과 하나은행이다. 15일 기준 두 은행의 신규 코픽스 기준 주담대 변동금리는 5.03~6.78%다. 1월 취급분 신규 코픽스가 역대 최대로 내렸음에도 지난달 15일(4.97~6.69%)보다 상 하단이 모두 올랐다. 특히 4%대를 유지하던 하단이 5%대로 올라섰다.

한 시중은행 관계자는 “코픽스도 내림세고 지난 한 달간 주담대 변동금리를 올릴 만한 요인이 크게 없었다”고 지적했다. 신한은행 관계자는 “단순히 코픽스를 반영하는 것이 아니라 자체 기준에 따라 매일 금리를 산정하기 때문”이라며 “타행보다 금리가 높은 수준은 아니다”라고 말했다. 하나은행 관계자는 “매일 변동되는 금융채 금리 반영이 크다”며 “방법의 차이”라고 말했다.